外汇违规案例的通报 违规外汇是否受处罚

外汇业务违规，腾讯财付通吃278万元罚单，释放了什么信号？

释放了相关监管制度更加严格的信号，说明有关部门对支付业务的管理升级了，避免对用户和造成不良影响。

外汇违规案例的通报 违规外汇是否受处罚

外汇违规案例的通报 违规外汇是否受处罚

这个信号就是不会对任何违反法律的行为进行放任，哪怕是腾讯公司这么大的公司，只要违反的法律，就会依法惩处他们。

外汇业务违规，腾讯财务通吃278万元罚单，这说明对于第三方支付领域的监管会越来越严格，开始逐步防范第三方支付行业的风险。

支付宝被罚是违规了什么？

祝恩浩：支付宝又被罚412万，这到底是什么原因呢？

文章来源：祝恩浩

最近，国付宝、联动优势、支付宝等网络金融企业被罚款，国付宝被罚没总额4646万余元，联动优势被罚没约2640万元，支付宝被处以412万元的罚款。为何这些企业被罚呢？

国付宝、联动优势、支付宝被罚款原因

国付宝、联动优势、支付宝被罚款的原因是什么？根据银行公告显示，国付宝、联动优势为非法交易提供了网络支付服务。

另外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为。

联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。

而支付宝因违反支付业务规定被行政处罚412万元。

其实，上述被罚的互联网金融平台中，支付宝今年多次被罚更成为热点。

支付宝今年多次被罚

4月8日下午消息，据银行杭州中心支行披露，支付宝（）网络技术有限公司因多项违规，被判处罚款18万元。

5月10日，银行上海分行公布处罚信息，支付宝因违反支付业务规定，被罚款3万元，并限期整改。

7月24日，外汇管理局发布《关于外汇违规案例的通报》。其中，支付宝因违反外汇管理规定，被记录在此次违规典型案件中。2014年1月至2016年5月，支付宝（）网络技术有限公司超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且收支申报错误，违反《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》第六条、《收支统计申报办法》第七条，被处以罚款60万元。

央行上海分行8月6日发布的行政处罚信息显示，支付宝因违反支付业务规定被行政处罚412万元。

祝恩浩寄语：随着网络支付平台的发展，网络金融的监督越来越完善。去年成立了网联，即是“网络版银联”的非银行支付机构。这样有利于监督健康网络支付平台，规范支付平台健康发展。

支付宝表示：若触犯这项规定，账号将被封停？快看看你是否违规了

违规了 不给申述 挂电话 可以处理 有解决过这种情况的问题 能恢复正常

私人兑换外构成犯罪吗？

的可构成犯罪。

《中华外汇管理条例》第四十五条 私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；

情节的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；

构成犯罪的，依法追究刑事。

扩展资料：

案例：

河南籍郭某非法买卖外汇案

2011年4月至2014年9月，郭某为实现非法向境外转移资产目的，将10492.92万元打入控制的境内账户，通过兑换外汇汇至其境外账户。

该行为违反《个人外汇管理办法》相关规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款835万元。

参考资料：

受外汇管理的特殊规定，居民兑换外须到外汇管理局批准从事外汇兑换的银行或指定外汇兑换点，否则都属于非法换取外汇行为，如果会没收相关款项并处以罚款。个人非法汇兑累计相当于20万美元以上金额将被追究刑责，可处以三年以下。

网银购汇后能转帐吗

可以。

光大银行杭州分行相关人士表示，在此之前，若在柜台办理西联汇款，不算交通时间，至少还需要20分钟，而今通过光大个人网银只需5分钟即可轻松办完，并且不受时间和空间限制，同时客户还可享受钞转汇、中间费全免的实惠。

业内人士称，全国性西联汇款收汇、发汇业务均在网银办理在业内尚属首次，而该业务的推出标志着光大银行出国金融电子化链条的全面打通，出国金融业务的“购汇—发汇—收汇—结汇”等各个环节，均可在光大电子银行一站式完成。

在国内网银办理境外汇款,一般需要汇出者的储蓄卡须是大陆居民开立的,且外汇额度够用,而收款人账户需为个人账户、学校账户或慈善机构账户,暂时不支持对境外公司账户转账。而填写申请时的信息和到账时间则与在柜台办理无异。

扩展资料：

由于当前我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额“每人每年等值5万美元”的管理，很多人会选用“蚂蚁搬家”的方式化整为零，利用亲戚、朋友的额度换汇在海外置业等。类似的分拆逃汇一直是监管过程中的关注重点。

从政策实施情况看，现行个人年度便利化购汇额度满足了绝大多数个人的合理用汇需求，同时，也发现个别人通过借用别人额度等方式，违法违规向境外转移资金。外汇管理部门前期也公布了类似的案例。

5月20日，外汇管理局发布关于2019年首次外汇违规案例通报，共计17个外汇违规案例被通报，5家银行、6家企业和6名个人收到了开出的罚单。

参考资料来源：

参考资料来源：

如果准备，国内的资产应该怎么处理？

近年来，全球越来越多的人选择入籍其他，这其中华人更是占一壁江山。与早年入籍不同的是，如今的大多身价不菲，问题就来了，顺利入籍，钱咋办？国内的资产要如何处理？或者有些家庭一家两制，夫妻双方，一个外国人，一个人，这样的情况国内资产有要如何处理？

对此,相关专业人士解释如下。

一、从红皮护照换成蓝皮护照，资产的性质问题

换护照后，企业性质不因股东身份的改变而改变，据《关于外国投资者并购境内企业的规定》中表述：第五十五条，境内公司的自然人股东变更国籍的，不改变该公司的企业性质，持有、继承方面性质都不改变。

二、关于身份转变后的新投资问题

采取出资来源地原则，对于外资的进入是有准入与审批制度，可以借鉴《安全审查行业表》、《产业指导目录》。

三、入籍后，在购置和持有物业问题

境外个人，在境内只能购买一套用于自住的住房。境内设立分支机构、办事处代表机构的境外机构，只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。对于购买要求是实名购买外加有效证件。

境外个人在境内持有物业的，在房产税征收方面，享有国民待遇，税率参照【2009】3号文件。

四、入籍后，在境内的合同权益（存款、股票证券、商业保险等）问题

入籍后，原持有的合同权益（包括存款、股票债券、商业保险等），享有国民待遇，不会因为身份变化而产生任何变化。

一些网友认为：“不是公民一定没养老金收！当他选择别国籍时已自动放弃了了。”

实际上，我们是非常大度的。

一般是完全可以领取养老金的。首先，《保险法》里并没有限制只有我们的公民才可以参加养老保险。

一般外国人在正常办理就业手续，用人单位也应当按照我们的规定给外国人缴纳保险。因为，只要建立劳动关系实施就业就应当缴纳社保，享受相应的保障。不过，外国人就业需要单独办理外国人就业备案手续。

保险法实施条例里有这么一段话：“个人在达到法定领取基本养老金条件前离境定居的，其个人账户予以保留，达到法定领取条件时，按照规定享受相应的养老保险待遇。”

有人说这是离境定居，没有变化国籍。可是不知道大家有没有这样想过，变化国籍根本就不是必要条件，因为这个人不一定是人啊。

一个外国人在参加了15年社保，然后离境去国外定居，等达到法定退休年龄时，回来享受养老金就可以了。

什么情况下才不能够领取养老金呢？

只有丧失中华国籍的，可以在其离境时或者离境后书面申请，终止职工基本养老保险关系，将职工个人账户储蓄额一次性支付给本人。

丧失中华国籍的，实际上包含了失去中华国籍和没有中华国籍这两种。

外国人如果确定不想在办理退休手续，那么也是可以销户的。养老保险销户之后就不可恢复，所以必须要签订风险告知书，也就是提供申请书。

至于我们退休之后，变不变换国籍，那就无所谓了。因为我们的退休待遇都是发放到指定里，我们可以兑换成外汇使用的。而且现在每年一次的养老金集中认证也取消了，很多地区推行手机APP认证，我们只要在国外认定上之后，一样可以领取养老金待遇。

我们的养老保险制度是现收现支、适当结余，因为你只要缴纳了养老保险，就属于为养老事业做了贡献，不会忘记你的。只要你不主动放弃，会的给你保留领取待遇资格的。

所以，我们的养老保险是非常照顾大家的，只要我们参加了养老保险，个人又不主动放弃的话，一般是不会丧失领取养老金待遇的资格的。

五、关于财产继承和转让问题

在财产继承方面，使用居住地法律条款，依法进行财产继承，意味着财产在境内，参照的法律条款，财产在海外，参照当地的相关法律条款。

关于财产转让问题，依据财产所在地法律原则。关于财产转让的税收问题，实行源泉扣缴的方式，在国内资产的转让税收，在互相有缔约关系的之间，按照双方税收协定，一国非居民在该缔约国取得应税所得，符合条件可按减免的方式征收所得税。非居民在其居民所在国的税收减除上述源泉扣缴数额。

六、关于国内财产转移出境问题

近年来，来自的洪流，相信全球各国都已经感受到了。

美国全国地产经纪商协会数据显示，截至去年12个月内买家在美国住宅的买家中占比16%，是外国买家。而这一年里，买家在美国购置房产花费了近300亿美元，其平均购房价格在83.2万美元左右。

但实际上，买家在国外买房却处处受限，对于不少海外，想要在新家扎根的人来说，如何将的大笔资金转移到海外都是难事。

众所周知，有着外汇出口管制（每人每年只能汇款5万美元到国外），可不少都是急需大量资金的，买房，买车，做生意，孩子教育都是不小的开销。

要知道，从非法换汇或购汇用途为境外买房或保险现在都是严格被禁止的！

不少人为了拿到钱走的是非法途径（如等），但随着近年来的查处力度越来越大，全球信息共享分工的进一步紧密，如今这样作的风险越来越大，已经有不少铤而走险华人被惩罚！

2018年8月，外汇管理局就对21起外汇违规案例进行了通报。

21起案件中，3家银行涉及违规办理转口贸易案、4家银行涉及违规办理内保外贷案，1家银行违规办理个人分拆售付汇案；4家企业逃汇、1家非法结汇，还有8个自然人涉及非法买卖外汇或分拆逃汇。简直是非法转移外汇的样本。

六大非法转移资金的方法总结如下：

1、内保外贷。在自贸区注册一家转口贸易公司。然后虚拟一笔境外业务，在境内要求银行开具保函，然后在境外银行取得外，在境内以还款。

2、转口贸易。想办法弄到一张不必须兑现的虚提单，然后据此请求银行向境外收款方付汇。

3、分拆结汇。这就是俗称的蚂蚁搬家，在国内找一大帮人去换汇，不超过每年每人5万美元的限额，然后共同向境外某个指定账户汇款。

4、虚合同。与境外公司签订虚交易合同，对外支付外汇但没有对应进口货物。

5、。境内向转入，在境外向换汇人转入外汇。俗称对敲。

6、境外POS机提现。带着银行的借记卡到境外使用当地POS机刷卡套现，并超过每年个人换汇限额。

但其实，很多人可能并不知道，就在去年年初，的外汇政策已经悄悄做了调整，开始向海外华人提供合法转移资产的机会！

根据银行公布的最新外汇管理局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，来自的合法现在完全可以走相关合法流程，汇出超过5万美元的大笔资金至海外，将其在取得身份之前在境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外！

三类人不受限制

按照我国规定，目前有三种人可以不受限制，正式地转移资产到海外。根据个人财产对外转移管理暂行办法，以下三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外的：

1. 从内地移居国外并取得居留权的自然人；

2. 从内地赴特别行政区、特别行政区并取得特区居留权的自然人；

3. 从大陆赴地区定居的自然人。

总的来说，合法的资产转移主要分为两类

1.继承转移

外国公民，或取得特别行政区、特别行政区居留权居民，或地区居民，可申请将依法继承的境内遗产变现，购汇和汇出境外。

2.转移

从内地移居国外并取得居留权的自然人，或从内地赴特别行政区、特别行政区并取得特区居留权的自然人，或从大陆赴地区定居的自然人，可申请将其在取得身份之前在境内拥有的合法财产变现，购汇和汇出境外。

值得注意的是，关于转移的规定中明确强调，刚申请海外身份的阶段还不能进行外汇转移，必须确认取得外国居留权或取得外国公民或特别行政区、特别行政区及地区居民身份以后，才能适用这项规定。

对申请者的要求

对于需要合法进行大量资产转移的申请者主要有以下5点要求：

1.必须是已经拿到国外居留权的公民或者外籍人士（包括从内地移居外国，或者赴特别行政区、特别行政区及地区定居的居民）

2.需将在境内持有的房产售出（可以将售房款一次性结成外汇转至当事人境外银行账户），其他有价证券和不动产也必须出售后才能申请资产转移

3.对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议

4.办理成功的申请人不得在境内提取外现钞。必须直接将外汇汇往或继承人居住国或地区申请人本人账户

5.所有合法到其他地区的公民，有且只有一次机会向外管局申请财产转移机会

需要的申请材料

1.明文件（、、居留证等）

2.驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明

3.境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件

4.银行存款的

5.原房产证（售房前）复印件，卖房时的及税务局原件，过户后新不动产权证复印件

6.存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，结算外汇时只能按照可证明的价款计算

7.委托他人办理资产转移的，应提供委托协议（提供原件、无需公证），人明复印件

8.指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理财产转移汇款业务，境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入种。汇出、汇入账户户名均属申请人同一人

以下几点需要特别注意：

1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结。

2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。

3、不允许第二次申请。

4、正在办理国外居留权的不适用，如果已经取得国外居留权但仍是国内税务居民的要慎重

5、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款

6、必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万的（含20万），可申请一次性汇出。